存进个人养老金账户的钱，究竟买什么？

对于个人养老金账户来说，很多朋友把钱存进去之后，面临的第一个问题就是：我要买点什么？

目前，个人养老金账户里有四类产品可以选择：

第一类：养老存款

和银行的存款一样，差别是养老存款利息会高一些。一年期利息2.15%，两年期利息2.65%，还有三年期和五年期，利息分别是3.25%和3.3%。优点是安全性极高，而且利息比普通存款利率要高。但随着未来利率的下降，这个利息能否维持还得打个问号。

第二类：养老保险

可以理解为保本不保息的理财产品。收益由保底收益和浮动收益两部分构成。以目前上架的泰康公司的产品为例，分为稳健型和进取型。前者保底收益2.85%，后者只有0.5%。但是后者的浮动收益可能会更高。

根据专业人士分析，预估稳健型收益4%左右，进取型大约在5.5%左右。产品分为积累期和领取期，积累期不能领取，只能到领取期后才能从产品里取出来用。

养老保险产品的优势在于安全性高，有保底收益。不足之处是浮动收益有一定的不确定性，依赖于保险公司投资能力。

展开全文

第三类：养老理财

也就是符合要求的理财产品，收益可能比前两个高，但是不保本不保息，有亏损的可能。

第四类：养老基金

第一批上线的养老基金就有129只，很多朋友看到基金列表都懵了，都是养老基金，有什么差别，该怎么选？选一两只还是要多选几只呢？

首先，这129只基金可以分为两大类：目标日期型和目标风险型。

目标日期型基金根据退休目标日期设立。比如：华夏养老持有2040混合这只基金，名字里有2040就代表这只基金是为2040年左右退休的人而设定的。

大家都知道，随着年龄的增加，我们对承受风险的能力是下降的。到退休的时候，要的就是资产的稳定和安全。目标日期基金就考虑到了这一点。基金经理会 随着时间的推移来调整投资的策略。越接近退休，操作会越保守。你会看到这只基金的前期收益会比较高，但是后期收益会降低。

如果，你算下来到哪一年退休，就可以直接买入相应年份的基金。当个甩手掌柜，等到退休的时候再把基金卖出。

目标风险类就不一样了，基金在成立时就设定了风险水平。有稳健型，平衡型和积极型。

稳健型基金权益类资产的占比不能超过30%，平衡型不能超过60%，积极型不能超过80%。权益类资产配置越高，意味着风险就越大，当然收益也会增多。我们一旦确定好风格就不能随意改变。作为投资者我们要根据自己的风险承受能力来选择。

假如你今年25岁，单身，一人吃饱全家不饿，身体健康也不需要经济上的照顾，可以承受比较大的风险，你就可以选择积极型的基金。

如果你上有老下有小，经济压力比较大，不能承受较大亏损，就可以考虑平衡型甚至稳健型基金。

和存款，保险，理财产品比起来，养老基金的产品种类更多，而且潜在收益率是最高的，同时风险也是最高的。

存款，保险，理财产品，养老基金从收益和风险来看，都是依次递增。还是那句话，想要高收益就必须承受高风险。至于选择哪一类，还得看自己的收益目标，风险承受能力