扩容理财产品、增设跨境财富管理中心……“跨境理财通2.0”来袭 银行“摩拳擦掌”布局

财联社1月25日讯（记者 高萍）优化后的“跨境理财通” 实施细则在昨日正式发布。修订后的政策优化投资者准入条件、扩大合资格产品范围、适当提高投资者个人额度等，新政策将于2024年2月26日正式实施。

财联社记者从多家试点银行处获悉，在此前银行已着手推进“跨境理财通2.0”优化升级工作，促进产品与服务升级。有银行介绍，在新优化措施下，该行为“南向通”客户提供的理财产品将增加至超过220种涵盖不同资产及市场的基金、债券等产品；也有银行表示，将推进产品与服务升级，包括将合资格的南向通基金产品数目增加至超过140只，同时在北向通投资产品方面将增加人民币存款产品等。

银行业分析人士对财联社记者称，此次“跨境理财通”优化升级不仅将丰富投资产品的选择范畴，也提高了个人投资额度，极大提升了大湾区居民跨境资产配置的便利性。

可投资产品扩围 银行扩容理财产品

据了解，修订后的“跨境理财通”实施细则扩大合资格产品范围，将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金）。

修订后的实施细则公布后，多家试点银行在接受财联社记者采访时表示，将推进产品与服务升级。恒生银行方面向财联社记者介绍，在新优化措施下，恒生银行为“南向通”客户提供的理财产品将增加至超过220种涵盖不同资产及市场的基金、债券、人民币、港元及外币存款等产品以供选择，当中包括最新获纳入合资格产品类别的香港证监会认可并投资大中华区的基金，进一步满足大湾区个人投资者便捷地投资于本地及海外资产的需求。

“同时，恒生银行的全资附属公司 ─ 恒生银行（中国）有限公司（简称‘恒生中国’）亦为‘跨境理财通’北向通客户提供多种覆盖不同资产类别的基金选择。”恒生银行相关负责人如是表示。

“‘跨境理财通’是中国金融市场双向开放的重大里程碑。”渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，2.0新政策发布后，渣打银行第一时间响应，将推进产品与服务升级，包括将合资格的南向通基金产品数目增加至超过140只 ，从而涵盖低中高风险及主要投资股票市场的基金。

“同时在北向通投资产品方面将增加人民币存款产品及逾40只风险等级为‘R4’的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业，给客户提供更多选择。”林远栋称。

另外 ，也有银行人士在接受财联社记者采访时表示，在此之前积极推进“跨境理财通2.0”优化升级工作，已在业务流程、系统开发、产品甄选、客户服务等各方面基本准备就绪。

大湾区居民跨境资产配置便利性提高 银行迎持续性机遇

对于优化跨境理财通，恒生银行执行董事兼行政总裁施颖茵表示：“发布优化粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则可为大湾区的个人投资者提供更多样化理财产品的选择和无缝的跨境财富管理体验，为三地金融业界开辟更广阔的市场，进一步促进人民币跨境流动和使用。”

“‘跨境理财通’推出两年以来，渣打发现大湾区居民理财意识浓厚, 对多元化投资及全球化资产配置具有很强的需求, 相关业务稳步增长。”林远栋指出，此次升级不仅将丰富投资产品的选择范畴，也提高了个人投资额度，极大提升了大湾区居民跨境资产配置的便利性。

据了解，2021年9月，“跨境理财通”业务试点实施细则正式落地。“跨境理财通”业务试点启动两年来，总体运行平稳。财联社记者了解到，截至2023年末，粤港澳大湾区共有67家银行、6.9万名个人投资者参与“跨境理财通”业务试点，累计办理相关资金跨境汇划金额128亿元。2023年，“跨境理财通”业务试点相关资金跨境汇划金额105.9亿元，同比增长3.8倍。

为拥抱跨境理财通持续带来的机遇，银行也在不断优化客户的跨境理财体验。恒生银行方面在接受财联社记者采访时表示，恒生银行与恒生中国早已携手布局大湾区，线上线下无缝融合客户的跨境理财体验。除了数码银行及流动理财服务，以及电话理财等渠道外，恒生银行及恒生中国在包括香港、深圳及广州等城市设立了 7 间跨境财富管理中心，其中包括不久前在广州新增设的一间跨境财富管理中心。

来源：财联社记者 高萍