财商升级 | 投资理财需要做好哪些“功课”？

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伴随着人们财富的积累与增长，大多数投资者倾向于选择理财投资，追求财富的保值、增值。只要我们认识投资风险，并合理防范、降低投资风险，便能够更好地实现预期的理财目标。

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01、认识投资风险

投资风险是指对未来投资收益的不确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。

风险包含危险和机会两重含义，危险降低收益，机会则增加收益，风险与收益相伴相随，这是投资的"铁律"。风险广泛存在于投资活动中，并且对投资者实现其财务目标有重要影响，同时也是无法回避和忽视的。

02、防范投资风险

理财并不是暴富的途径，而是一项风险和收益并存的经济活动，只有重视和做好风险防范，才可能实现投资收益和达到预期的理财目标。因此，投资者不能只看收益不看风险，想要做好理财投资，风险防范应放在首位。

03、知己知彼，百战不殆

投资者进行投资前，首先要透彻地了解自身，清楚自身的财务状况，自身的知识结构适合哪些方面的投资。

正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上再决定自己的投资方向及理财方式。另外，投资者还要对投资对象的风险状况和宏观经济环境对投资理财的影响有所了解。要学会从众多的投资产品中挑选出适合自己的投资品种，重要的是要在资本收益率和风险程度之间达到某种程度的平衡。

04、合理资产配置，组合投资

在经济学上，常常会用"不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里"来提倡理性投资，切忌毕其功于一役的赌徒式做法。

因此，投资者应理性对资产进行合理配置，且这种资产配置是具有战略性的，一旦确定就不要随意变动。在投资理财中，投资者可以考虑将资金分散于不同的金融渠道，从而分散风险。

05、适时调整资产结构

影响投资理财活动的因素是千变万化的，在确定理财目标之后，在合理配置资金运用的基础上，还应根据各种因素来灵活变化。

适时地调整资产结构，这样才能达到提高收益，降低风险的目的。例如，投资者虽然确定了一个分别储蓄和投资股权的资金比例，但不应该一成不变，而是要根据各种因素的变化，较为灵活的调整这个比例。

06、恪守三个投资原则

安全第一，流动第二，获利第三。

任何投资报酬，只有先了解并呵护好自己手中的"鸡蛋"，更好地控制出手时机和把控风险，才能取得合理的、理想的回报。面对纷繁复杂的投资市场，选择放心的理财项目才可以保障您在投资理财的路上合理规避风险，认识投资趋势，最终实现保值增值的理财目标。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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