非法集资宣传 | 警惕春节期间非法集资犯罪

岁末年终，许多人通过一年的辛勤努力、奋力打拼，钱包鼓了起来，日子富了起来。此时，不少人就有了投资理财的念头，在此提醒大家：投资需谨慎，千万别掉入“非法集资”的陷阱。

近年来，非法吸收公众存款、集资诈骗犯罪多发，犯罪手段日益高明、手法变换花样翻新，且隐蔽性不断增强，通常在资金链断裂、犯罪嫌疑人失联时，被害人才知道上当受骗。

两者区别

【非法吸收公众存款罪】

《中华人民共和国刑法》第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

【集资诈骗罪】

《中华人民共和国刑法》第一百九十二条：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

【立案标准】

根据相关司法解释规定：个人非法吸收公众存款数额达20万元以上，单位非法吸收公众存款数额达100万元以上；个人集资诈骗数额达10万元以上，单位集资诈骗数额达50万元以上，就构成了刑事犯罪。

如何辨别

当前非法集资犯罪的犯罪手段主要有以下几种表现形式：

一是打着创业、扩大生产经营的名号，以高利率或者高回报为诱饵，采取虚假承诺的方式牟取公众巨额财物。

二是超出经营范围，以投资、生产经营项目为载体，实施经济犯罪。

三是采取虚假宣传，利用银行网点、车行以推荐理财产品为掩护掩盖非法目的。

四是利用新兴经济模式的专业性，推行新的犯罪模式。例如推出办理会员卡，投资“全柜柜子”“复媒体墙”项目等方式非法吸收公众资金。

五是在街头、超市等人员密集场所摆摊设点发放、推荐“投资理财”广告，尤其以老年人为主要招揽对象。

六是以互联网金融、私募入股、虚拟数字货币、区块链、慈善、财富管理、P2P、担保等名义聚集资金，无金融监管部门批准文书，要求以现金或其他方式缴纳投资款。

如何防范

一定要牢记“三要、三不要”

一是要理性不要侥幸。坚信“天上不会掉馅饼”，面对投资要冷静分析，不被“高额回报”蛊惑。

二是要稳健不要冒险。投资前应看融资是否合法，企业是否取得营业执照，是否取得相关金融牌照或金融管理部门批准，合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资。

三是要警惕不要盲目。在日常理财活动中，必须要有正规的书面协议，投资过程中的书面凭证、录像、录音、照片、电话、地址等应当保存，如涉嫌刑事案件，有利于公安机关调查取证，从而减少个人损失。