资讯：财富与新科技齐飞 揭秘养老新时代财富健康之道

居民的资产规模壮大、金融资产配置转移,与财富管理需求提升稳步推动财富管理业务成长。财富管理已成为未来金融业的发展趋势。机构预测，到2025年，中国家庭的可投资资产预计将突破300万亿元人民币，大约相当于2020年中国国民生产总值GDP的3倍。这是一个巨大的市场。因此，将来金融业发展的重点和方向就是围绕财富管理。

AI、ChatGPT，创新科技服务加持,为财富管理增加无限可能。纷繁复杂市场环境下，如何在养老新时代背景下，保持财富健康？4月16日-17日，汇丰集团与财联社联合主办的“首届中国投资者高峰会”在北京举行。与会金融从业人士和相关行业资深专家论道金融科技/创新服务/财富管理，共同揭开汇丰大财富矩阵的面纱。

养老新时代的财富健康

进入21世纪，我国人口老龄化加速，人均寿命提升，出生率下降，导致我国老龄人口占比迅速提高。可以看见，中国已经大步迈向老龄化社会，国民养老已经上升为国家战略层面所关注的问题。

我国整个养老体系以三支柱的架构建设，第一支柱包括由政府主导的城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，此外，全国社保基金作为补充来源，用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支出的补充、调剂；第二支柱是由单位主导的职业养老金；第三支柱是由个人主导的个人养老金。

中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文认为，对于个人而言，养老金制度第二支柱企业年金，是改善家庭财富构成一个重要的金融工具；第三支柱个人养老金则不仅是个人的养老金融工具，也是财富增长的重要手段。

清华大学金融科技研究院副院长魏晨阳在分享海外企业给员工提供的养老金产品时表示，有些产品定制化明显且费率很低，这些产品可随着员工接近退休进行动态配置调整。此外，有些企业内部会提供产品菜单，员工可根据风险偏好，选择不同的基金、养老金产品。魏晨阳认为，这样的财富管理需求很旺盛，但对于我们而言，整个设计和产品还处在快速跟进的阶段。

针对企业、及其员工尤其是企业核心人员的财富健康,尤为重要。那么，如何在养老新时代，使企业最核心资产保值？

怡安中国区财富管理解决方案负责人Amy Shang认为，从大的范围来讲，财富健康是个人对钱的感觉如何，是压力很大还是完全在掌控中；而从更细的维度而言，财富健康则可以从长中短期三个方面来看，即短期对债务的支付能力，中期对突发事件的应对能力，长期对退休的需求有没有准备和保护的能力。财富健康在企业端的体现，最核心的部分是给员工提供补充养老金。

Amy Shang坦言，过去提到财富健康，一般意味着对未来的准备，更多集中在金融知识方面，能够很好地理财。但很多研究表明，只有金融支持是不够的，还是要通过财富健康福利服务，将心理和行为作为起点。

现在非常重要的是，不管是大企业还是小企业，能否借助企业为平台，为员工已经拿到手里的资金，做更好的投资选择权。威灵顿私募基金管理公司总经理张嘉宾认为，任何事物都有其规律，作为长久期的养老金计划也是一样，最重要的一点是资产配置和分散风险。

科技加持 窥探财富管理新世界

不管是养老金业务，还是员工自我选择的业务，都离不开科技化、数字化的支持。魏晨阳谈及金融科技之于养老时表示，很重要的一点是对于财富的管理，他看好在金融科技赛道上第三支柱个人养老金的管理、资产配置。

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最近ChatGPT的出现是跨时代的发展，弘量智投首席执行官兼联合创始人雷春然相信，用ChatGPT赋能理财师可以极高地提高理财师的服务效率。另外，把AI应用在投资领域，也可以让理财师更加精准地提出投资建议，把理财师变成新型的“钢铁侠”。

汇丰作为全球规模最大的财富管理机构之一，每年在全球范围内都投入了庞大的科技资源进入到财富科技领域的研发，通过数字科技帮助消费者提供“度身定制”的财富技术服务。汇丰根据经典的EDRAS(Engage互动-Discover发现-Recommend推荐-Act行动-Service服务)流程，研发了财富技术矩阵，通过数字科技深度赋能前线的规划师、或客户经理，帮助他们更好地服务不同人群。

汇丰金融科技还推出移动平台“汇丰汇选”APP，其中明星产品之一“汇投星人”，通过AI算法在每天早上9点15分帮客户预测当天的大盘走势，历史胜率接近70%。“汇丰汇选”APP，另外一款明星产品——获得国家专利的“基金筛选器”，则可以帮助小白用户在上万只公募基金中，选出适合自己投资的标的。汇丰金融科技首席执行官张哲介绍，汇丰还开发了大量针对移动互联网的财富规划工具，针对高净值人群，像养老、医疗、子女教育、留学等等，通过用户需求，结合汇丰的算法，帮客户提供最科学的财富决策。

可以预见，新的世界局势下，科技对财富管理的加持，将重构财富管理市场，但是效率和精准之外，有些关于“人”的需求可能AI还无法明白。汇丰也在思考，如何将服务的需求往高端客群升级。“汇丰汇选”APP，则通过企业微信一键匹配和连接到财富规划师， 方便进行1对1财富规划。

当然，仅靠自己的力量是有限的。“所以开放生态引入更多科技合作伙伴，无论是将海外优秀玩家引入中国，还是通过汇丰的生态，将中国优秀玩家带到全球实现生态共赢，都是我们认为必然的选择。”张哲如是说。

致力于做有温度银行 百年汇丰入局大财富

未来已来，财富管理的大道敞开。峰会上，汇丰的大财富矩阵重磅发布。汇丰大财富矩阵整合汇丰集团旗下机构在内地的渠道、服务和技术等，强化全价值链协同发展，提高中国这一全球战略性市场，在汇丰亚洲财富管理业务板块的比重。这标志着外资金融机构首次加入大财富管理赛道。

作为内地最大的金融业外商投资者，汇丰集团全面布局内地市场，是唯一拥有商业银行、保险、基金、证券、金融科技等业务实体的国际金融机构。

除了给客户带来一对一的财富服务，汇丰也希望每一位客户身心健康。汇丰集团已完成对领先的健康科技平台“上海镁信健康科技股份有限公司”的战略投资，双方将合作开发新的健康解决方案。汇丰希望与镁信强强联手，使每位客户在病前、病中、病后，拥有完善的健康管理体系，享受更为积极、健康的生活方式。