中邮理财孔维莎：银行理财公司应扮演好翻译官、引路人、陪伴者三角色

5月11日，由金融界主办的2023投资者教育融合发展研讨会暨金融界投教宣传年发布会圆满举行。研讨会以“数字赋能，普惠投教”为主题，邀请了来自银行业、理财子公司、基金公司的多位嘉宾，就理财行业投教实施路径、智能化时代投教新场景、财富管理与陪伴及投教新模式等热点话题，展开深入探讨，为理财市场高质量发展建言献策。

在“科技赋能，探索投教新模式”圆桌论坛中，中邮理财市场平台部总经理孔维莎分享了公司在投资者教育和保护方面的模式和举措。

孔维莎表示，中邮理财坚持“以客户为中心”，通过广泛的线上线下投教活动提升金融知识触达率，改变客户理财观念。2022年，中邮理财利用母行下沉网点的优势，广泛开展“财富周周讲”线下投教活动，真正实现“送课下基层”，让客户学会理财、学会投资，从而能够更好地分享中国经济增长的成果。未来，中邮理财将继续联合母行开展线下投教活动，聚焦重点客群，围绕养老、投资、就业、子女教育、风险管理、宏观经济等主题，以个性化投教内容提升客户投资意识，以专属化理财沙龙增强客户金融体验。

同时，在数字化时代，中邮理财持续通过官方微信公众号、视频号等自有平台广泛开展线上投教，并尝试将内容逐步嵌入手机银行等前端应用场景，搭建渠道赋能系统。中邮理财官微采用“小邮理财说”图文、“财迷漫邮仙境”条漫、“投投是道”小视频、“邮银FM”音频等丰富的形式，累计曝光量超60万次，积极向客户传导产品净值化运作规则及投资理念，提升金融知识普及触达率，帮助客户树立科学的理财观念。未来，中邮理财将发力直播及掌上渠道建设，不断缩短与客户之间的距离。

孔维莎指出，银行理财公司应积极顺应市场变化，做好全流程的投教服务。投前管理好客户的投资预期，做好翻译官。作为专业机构，有义务让客户了解市场形势，理解各类金融工具与资产配置的作用，提高投资者陪伴输出内容的质效，帮助客户正确认识自身风险偏好及金融需求，树立风险收益匹配、长期投资的正确理念。投中做好风险揭示与场景融合，做好引路人。要清晰地揭示市场风险、产品风险，讲清楚投资组合底层资产性质，做到客户风险承受力与产品等级匹配，深入场景融合，基于客户画像分析，在不同理财需求交互场景中嵌入陪伴内容，提升陪伴的深度和广度，引领投资者实现理财知识进阶。投后建立回顾检视和长效运行机制，当好陪伴者。要有定期的持仓检视，要做客户的心理按摩师，尤其是在市场波动大、持仓亏损等关键时期能够提前预警、及时披露运作信息、解决客户疑虑，通过科技支持分析投资过程中陪伴活动对客户行为的影响，建立并持续优化投资者陪伴的长效运行机制，协助客户建立长期投资信心。

来源：金融界