“负利率时代”下，银行人透露：不想钱“变毛”，只能“这样做”

我国银行业的长期“负利率”一直存在。这主要有两个原因：一是我国经济要发展，就需要降低企业的融资成本，有利于投资。此外，基础设施建设融资利率不宜过高，否则还贷压力较大。二是减轻房地产的按揭压力，尤其是个人购房者。现在房价这么高，房贷利率再高点，购房者就承受不起了。因此，保持较低的抵押贷款利率可以降低房地产破裂的金融风险。风险。

然而，这样做的结果是储户倒霉。一年期银行存款利率仅为1.75%，而今年前10个月的平均CPI已超过3%。如果你在银行存1万元，一年会损失125元左右，因为现在1万元的购买力，一年后相当于10300元。在这种情况下，把钱存到银行，不仅跑不过通货膨胀，还会缩水资产。这也是为什么我们越来越觉得把钱存到银行就是钱“存得越来越少”的原因。货币的购买力逐年下降。

可能有人会提出，既然把钱存到银行是负利率，那么我们可以投资股票和黄金吗？其实股票和黄金一定有资产保值增值的功能，但问题是，你从哪里买？如果你在低位买入股票，它们肯定会跑赢通胀。留不住。还有黄金。如果你在1100-1200美元/盎司买入黄金，那么你肯定会赚钱，但是如果你在1900美元/盎司买入，那么买入黄金亏损的概率也是显而易见的。

既然股票和黄金都有风险，那么投资房地产就一定能赚到钱吗？以前投资房地产还是赚大钱的。现在投资房地产可能风险很大：一方面，即使是今年房价上涨的城市，涨幅也不大，炒房有房贷和税收成本，如果这样算的话，炒房者这几年都是亏本的。另一方面，国内房价出现分化。虽然部分城市的房价还在上涨，但很多地区的房价都在下跌。投资者可以在不亏损的情况下赚钱的日子已经一去不复返了。2018年高位买房的人，现在都赔钱了。

对此，业内人士建议，大家在投资理财之前要注意风险，然后再追求高回报。市场上主要有以下几种投资方式：一是大额存单。现在结构性存款和智能存款已经取消，大额存单是仅存的创新储蓄方式。如果存入三年的大额存单，则有4%的回报率。但是，大额存单的门槛相对较高。上海地区基本30万起步。二是投资国债。以往国债投资一出来就被抢购一空。今年以来，国债市场供应充足，预计明年国债市场供应也将十分充足。

三者为银行理财产品。虽然从2021年开始取消保本收益类产品，打破刚性兑付，但只要是R3级以下的银行理财产品，风险很小，主要投资于债券基金和货币基金，风险不大高的。会很大。当然，R3级别以上存在一定风险，投资者需谨慎。四是如果投资者喜欢追求适当的风险，可以买一些偏股型的基金，让专业机构代为炒股，也有望获得较高的收益。

但我们认为，要想跑赢通胀、获得更高的投资回报、资金相对安全，唯有采取多元化的资产配置。如果你是厌恶投资风险的投资者，可以将大部分资产用于大额存单、国债等固定收益产品，再用小部分资金购买非固定收益产品，如偏股票型基金和银行理财产品。评价产品。如此一来，投资风险可降至最低，回报可最大化。当然，如果您是激进的投资者，您可以将大部分资金投入到风险相对较高的投资产品中，以获得更高的回报。