持续提升风险防控能力 兴银理财“五层次促进”打造风险合规提质闭环

自“资管新规”颁布以来，银行理财监管体系日臻完善，“受人之托、代客理财”本源实现回归，行业生态不断净化。不久前召开的中央金融工作会议提出“坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题”。作为风险防控的重要环节，内控合规建设具有点多面广的特点，也是银行理财公司需要持续钻研的课题。

作为首批开业的银行理财子公司，兴银理财始终坚持以党的政治建设为统领，坚决贯彻执行党中央关于金融防控风险工作的决策部署，践行金融工作的政治性和人民性，并结合资管行业特征及公司管理实际，持续在“以转型促发展，以合规求成效”方面开展探索和实践。据悉，兴银理财目前管理的理财产品规模已经突破2.1万亿元，开业以来累计为客户创造投资收益超过2200亿元。

兴银理财表示，公司始终将内控合规和风险管理作为生命线及核心竞争力，以“守好老百姓的钱袋子”作为风险管理适当性标准，将“合规线上五公分”作为合规管理适当性标准，通过投研、资产、渠道、产品、风险、科技“六大重构”以及协同、专业、合规、管理、数字化“五大能力提升”，充分做好理财产品适当性、适销性及适配性管理。在商业银行内部控制“三道防线”的基础上，兴银理财创造性地提出以“五层次促进”持续形成对问题提出、解决、评价、完善、提效的良性循环，打造合规内控提质闭环。

第一层次是“以机制建设促内控提升”。据兴银理财介绍，该公司成立以来始终坚持“规范管理、制度先行”，持续推进建立清晰、全面的制度体系，根据监管要求和公司发展实际，及时查缺补漏，保障公司业务合规、稳健发展。

第二层次是“以问题整改促机制完善”。具体而言，就是公司坚持问题导向、目标导向、结果导向，切实将内外部检查问题整改作为重大政治任务抓好抓实，坚持“当下改”和“长久立”相统一，根据问题的性质和特点，采取差异化的管理措施，形成从发现问题到推进问题整改的完整工作闭环，实现监督、整改、治理有机衔接。

第三层次是“以再检查再监督促整改成果夯实”。兴银理财介绍，公司通过持续性的内部检查监督夯实整改成效，在日常的检查监督项目开展中，以前期发现问题为基础，举一反三，最大程度发挥整改问题库的利用质效；同时充分打通各方监督力量，加强交流，实现信息共享、成果共用。

第四层次是“以科技赋能促检查监督”。理财业务全面净值化转型落地后，理财业务的风险管理范畴从原先的信用风险为主的风险管理模式，向包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险等多种风险的全面风险管理模式延伸，也需要辅以更为成熟的科技手段以实现风控模式的迭代升级。兴银理财注重金融科技在风险管理业务中的赋能，通过搭建内控合规管理系统集群，逐步实现合规管理的线上化、电子化、系统化有效结合，整合前期内外部检查工作成果，逐步实现通过“数字合规”“数字审计”赋能检查监督。

第五层次是“以母子协同促科技赋能”。通过与母行就审计系统共建、数据共享模式积极开展联动，兴银理财做到稳步落实集团数字化转型战略，助力提高集团审计数字化能力。

五个层次，环环相扣，兴银理财明确了前中后台的职责，共同打造内控合规建设闭环。前台投资部门做好“守门人”，守好管辖业务风险合规第一道防线；业务保障部门建好“门诊科”，果断对症下药，聚焦问题优化流程、快速解决；风险板块部门当好“吹哨人”，持续揭示风险督促规范经营；审计部门做好“老中医”，既治已病，还防未病，从源头提出标本兼治、重在防患的优化措施。

兴银理财有关负责人表示，公司要以更高的政治站位和发展格局，将自身高质量发展融入服务共同富裕及实体经济的大局之中，在建设金融强国、实现民族复兴的伟业中贡献力量。（CIS）

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