多家银行产品扩容，有机构“南向通”理财产品增至近550款

2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施，“跨境理财通”正式迈入2.0阶段。2.0版本从参与机构、投资者准入、单个投资者额度、投资产品范围、跨境宣传销售安排等五个方面进行了优化升级。

自2021年实施以来，“跨境理财通”有效推动内地与香港金融互联互通。根据金融监管机构官方公开数据，截至2023年末，粤港澳三地共67家银行参与“跨境理财通”试点。在香港，截至目前共有24家香港银行与其内地伙伴银行可开展跨境理财通业务。在深圳辖内，共有22家银行网点可为内地居民、港澳居民跨境购买合格投资产品或理财产品提供便利化金融服务。

为进一步深化内地与香港金融合作，中国人民银行与香港金融管理局于今年1月共同推出六项举措，“跨境理财通2.0”便是六大举措之一。香港财政司长陈茂波曾公开撰文提到，除了提高个人投资额度以及扩大合资格产品范围外，“跨境理财通2.0”也在跨境销售、宣传方面提供更大的政策空间，便利三地居民跨境多元化配置资产。这些协作和发展，将为香港业界带来更多发展机遇，也让湾区居民更好受惠。

南都·湾财社记者采访多家试点银行了解到，银行机构作为参与“跨境理财通”的主力军，在“跨境理财通2.0”正式启动之际，第一时间响应新政，纷纷推进产品与服务升级。

产品扩容成为银行机构一大发力点

产品扩容成为银行机构一大发力点

南都·湾财社记者多方采访后发现，产品扩容成为银行机构的一大发力点，多家试点银行在“南向通”和“北向通”项下分别上架多款全新产品，其中“南向通”产品扩容数量大幅攀升。

以渣打银行为例，该行分别在“南向通”和“北向通”上架多款全新产品，其中，将“南向通”的理财产品增加至近550款，涵盖中高风险包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券。

星展银行（香港）有限公司执行董事兼零售银行业务及财富管理业务规划、客户策略及产业生态系统主管关家敏表示，星展银行将为“南向通”投资者提供超过220种理财产品，包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等。

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汇丰银行方面表示，共可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的南向通基金。“未来我们将不断丰富产品，扩大服务团队规模并引入专业的智能财富管理工具，帮助区内投资者把握新规带来的机遇。”汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示。

恒生银行相关负责人告诉南都记者，2月26日起，恒生银行及恒生中国为投资者提供的合资格“跨境理财通”投资产品（包括“南向通”及“北向通”）将增加至超过320款，较2021年正式启动时上升近100%。

中国银行（香港）个人数字金融产品部副总经理周国昌告诉南都·湾财社记者，2023年中国银行（香港）“南向通”基金交易金额按年增加10倍，在客户持有的基金资产中，股债混合基金近七成，主要投资于环球地区，可见多元资产配置日益受到重视。该行将积极引入更多国际及内地知名基金公司的产品，持续扩开基金主题，跨境理财通产品数量增加逾六成至接近300支，以满足投资者的需求。

值得注意的是，“北向通”方面，渣打银行、恒生银行明确指出，已上架部分风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金。渣打银行方面表示，“北向通“增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。而恒生中国提供的“北向通”产品中，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大至“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），涵盖不同资产类别，并且新增了恒生中国发行的人民币存款产品。

多家银行推出基金认购费豁免等优惠活动

多家银行推出基金认购费豁免等优惠活动

除了新产品之外，多家银行也将在跨境理财通2.0“尝鲜期”，为客户提供多种优惠活动。

渣打银行相关负责人表示，该行为客户提供的优惠活动涵盖多类产品，主要包括基金、人民币、美元存款等。南都·湾财社记者从星展银行获悉，该行计划推出产品优惠，包括基金认购费豁免，不同货币的优惠定期存款利率以及账户服务费豁免优惠等。同时优化销售及开户流程，加强前线客户经理的培训。

对于存款这一热门产品，建设银行（亚洲）也表示，将对“南向通”推出高达7.8%的定存优惠利率。

香港金管局此前公开表示，为应对“跨境理财通2.0”带来的政策利好，大部分香港银行将在宣传和优惠等方面做好准备，包括存款利率优惠、基金认购费优惠、现金回赠、减免汇款手续费等。此外，部分香港银行还会优化销售安排，除现行“只执行交易”模式外，将应个别客户要求提供个性化服务，满足不同客户对不同风险产品的偏好。

利用数字金融理念持续升级跨境理财通服务

利用数字金融理念持续升级跨境理财通服务

在服务方面，数字化便利体验成看点。中国银行深圳市分行方面向南都·湾财社记者表示，该行利用数字金融理念持续升级跨境理财通服务，进一步提升内地和港澳居民在线上参与跨境理财通业务的便捷性。其中，港澳居民客户可通过其手机银行办理“北向通”业务签约；大湾区内地居民客户则可通过手机银行提交“南向通”投资者准入资质证明材料，审核通过后可直接前往中国银行内地见证开立或亲临港澳合作机构中国银行香港分行、中国银行澳门分行受理网点开立南向通投资账户。

据记者观察，国有大行一直是支持粤港澳大湾区互联互通的重要力量。深圳中行表示，在香港居民开户、支付、投资等核心场景上，该行已搭建起以支付通、融资通和服务通为核心的产品体系，并先后推出大湾区开户易、港通注册易、跨境理财通、深港社保服务通等特色金融服务。

为了进一步推广“跨境理财通”业务，外资银行在服务方面也不断升级发力。恒生银行与恒生中国充分发挥联动和网络优势，于今年初在广州增设一间跨境财富管理中心，新组建跨域银行业务部及派驻跨境理财专才，率先为“跨境理财通”新优化措施作出部署。投资者可于恒生及恒生中国在大湾区主要城市（包括香港、深圳及广州）的7家跨境财富管理中心享受个人化的咨询服务。

“同时投资者亦可通过先进的数字银行服务渠道，包括恒生e-Banking、恒生Mobile App或电话理财服务进行交易，例如认购及赎回投资产品、设立定期存款，以及通过跨域查账转账服务在闭环式框架下管理资金流，一站式无缝管理跨境财富。”恒生中国香港负责人说。

渣打中国和渣打香港表示，将联合推出“湾悦会”会员服务，为客户提供更多全新礼遇以及一系列专业服务，并将通过线下推介活动进一步向客户推广跨境理财通。

值得一提的是，“跨境理财通2.0”业务正式启动首日，大湾区多家金融机构已成功落地首批“跨境理财通2.0”业务，市场反响热烈。渣打银行相关负责人告诉记者，该行广州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎来多位“首日尝鲜”客户。

在业内人士看来，银行在多年的经营下，通过信贷、理财、支付等业务已经积累了庞大的基础客群，其中不乏中高净值客户。因此，如何从庞大的基础客群中，针对性地筛选符合准入要求、具有跨境理财需求的中高净值客户，或将成为银行“跨境理财通2.0”业务二次突围的关键。

采写：南都·湾财社智库研究员 苏梦茹 记者 罗曼瑜 卢亮