【原创】“跨境理财通”2.0落地 已有银行率先响应

深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜

“跨境理财通”2.0来了！1月25日，记者从中国人民银行深圳市分行获悉，该行联合中国人民银行广东省分行、国家金融监督管理总局广东监管局、国家金融监督管理总局深圳监管局、中国证券监督管理委员会广东监管局和中国证券监督管理委员会深圳监管局发布了新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称《实施细则》）。相较于“跨境理财通”1.0版本，此次2.0版本在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面均对试点政策做了优化升级。

“跨境理财通”业务是指在粤港澳大湾区的内地和港澳投资者，可以通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行等金融机构销售的合资格投资产品或理财产品。按照投资主体身份可分为“北向通”和“南向通”，金融机构包括银行业金融机构和证券公司。

“跨境理财通”1.0版本，即《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》发布于2021年，首次打通了境内外银行理财产品市场。据透露，此次修订是为了进一步提升“跨境理财通”便利程度。《实施细则》通过优化相关制度安排，在促进粤港澳金融市场互联互通的同时，进一步释放试点政策红利，更加便利大湾区居民享受优质金融服务，助力打造粤港澳大湾区优质生活圈。

可以看到，相较于“跨境理财通”1.0版本，2.0版本进行了不少优化升级。

具体而言：一是优化投资者准入条件。调整“南向通”业务的内地投资者参与条件，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。二是适当提高个人投资者额度。将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。三是拓宽业务试点范围。增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多样化投资需求。四是进一步优化宣传销售安排。细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。

总体来看，《实施细则》修订后，粤港澳大湾区居民参与“跨境理财通”业务试点将更加便利，参与渠道更加多元，可购买的理财产品更加丰富。业务试点优化将进一步提升湾区居民资产配置的吸引力，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求，有效促进大湾区民生融合，推动大湾区建设高质量发展。该细则自2024年2月26日起正式施行。

去年以来，大湾区个人投资者规模增长明显。人民银行数据显示，截至2023年11月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者6.71万人，包括港澳投资者4.50万人，内地投资者2.21万人，涉及相关资金跨境汇划4.06万笔，金额115.60亿元。其中，“南向通”热情更为高涨。仅去年11月，大湾区内地城市就新增3859人参与“南向通”。

对此，已有银行率先做出响应。“截至目前，超2.5万个人投资者通过深圳中行签约“南向通”和“北向通”业务，保持市场领先。”中国银行深圳市分行方面告诉记者。此前，作为“跨境理财通”业务首批试点银行，深圳中行率先落地首批“跨境理财通”业务，并实现香港和澳门、南向和北向、线上和线下全面首发。

在此番完成修订之后，深圳中行将进一步充分发挥全球化、综合化经营优势，联合中银香港和澳门中银共同推进“跨境理财通2.0”优化升级工作。据透露，该行目前已在业务流程、系统开发、产品甄选、客户服务等各方面基本准备就绪。下阶段，将在监管部门支持指导下，继续做实做细“跨境理财通2.0”业务开办工作，为建设便捷高效的跨境资产配置通道、支持粤澳港大湾区互联互通持续贡献金融力量。

渣打银行方面，也表示将推出更多产品以满足大湾区居民资产配置需求。渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示：“‘跨境理财通’是中国金融市场双向开放的重大里程碑。2.0新政策发布后，渣打银行第一时间积极响应，将推进产品与服务升级，包括将合资格的南向通基金产品数目增加至超过140只，从而涵盖低中高风险及主要投资股票市场的基金，同时在北向通投资产品方面将增加人民币存款产品及逾40只风险等级为‘R4’的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业，给客户提供更多选择。”

林远栋也指出，“跨境理财通”推出两年以来，大湾区居民理财意识浓厚，对多元化投资及全球化资产配置具有很强的需求，相关业务稳步增长。此次升级不仅将丰富投资产品的选择范畴，也提高了个人投资额度，极大提升了大湾区居民跨境资产配置的便利性。渣打银行期待以这次升级为重要契机，持续推进渣打大湾区跨境业务创新，优化渣打特色的国际银行服务，满足客户更多元化、国际化的金融需求，进一步助力粤港澳大湾区跨境金融互联互通。

审读：谭录岗